pos風險控製方案(DOC 39頁)

內容摘要
第一部分 總則
1.1編寫目的
為引導成員單位提高互聯網支付業務風險防範意識，有效識別、防範互聯網支付業務風險，保護成員單位及消費者的合法權益，促進互聯網支付業務的健康發展，根據國家法律法規及相關規定，製定本指引。
1.2適用範圍
支付機構互聯網支付業務經營活動中的風險識別、防範及處置,應遵循本指引。支付機構是指根據中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》規定，取得《支付業務許可證》，獲準辦理互聯網支付業務的非金融機構。互聯網支付業務是指客戶通過計算機等設備，依托互聯網發起支付指令，實現貨幣資金轉移的行為。
1.3基本要求
支付機構開展互聯網支付業務活動時，應遵循平等競爭、誠實守信、安全可靠、風險可控的原則。
支付機構應建立與本機構支付業務規模、模式相適應的風險防範管理體係。在業務開展過程中，應根據風險狀況不斷完善防範措施，有效防範用戶端與商戶端風險。同時應依照有關法律、法規和監管部門規章、規範性文件的規定加強對資金和客戶信息安全的管理，嚴格履行反洗錢、反恐怖融資義務，規範外包業務管理，實現行業內風險信息共享，確保有效識別、評估、監測、控製和處置互聯網支付業務風險。

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