試論渣打銀行的風險管理(doc 8頁)

試論渣打銀行的風險管理內容提要：
渣打無抵押貸款風控之道風險控製分“三道”
渣打風險控製分“三道”：前道由客戶經理完成；中道是指風險分析；後道則是總行的審批。
辦理中小企業無抵押貸款除了提供營業執照、地稅、國稅等公司應有的證件，還要提供持股15%以上股東的身份證作個人的信用擔保。
“因為很多中小企業都是和個人直接掛鉤的，我們不僅要考核公司的信用，還要考核股東的個人信用。”業務人員通過電話告訴記者。
在渣打銀行中國區負責中小企業理財的總經理、執行副總裁黃麗芬眼裏，渣打控製風險的方法分為“科學”和“非科學”兩種：“‘科學’的方法其實就是根據企業賬麵信息進行判斷，‘不科學’的辦法還是要靠我們去了解企業。”
根據渣打銀行在新興市場的多年經驗，對該類市場可能遇到的風險歸為八大類：信貸風險、市場風險、國家風險、流動性風險、業務風險、合規管理風險、營運風險和聲譽風險。前四類風險主要和集團的戰略相關，而後四種風險則是和各分區、分行的業務和日常管理直接相關。

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