個人理財相關資料(pdf 21頁)

個人理財相關資料內容提要：
當預期未來有通貨膨脹時，為應付通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外彙，以對自己的資產進行保值。
若預期市場利率下降，應增加固定收益證券、股票、外彙配置，減少銀行存款
本幣彙率升值，此時應增加儲蓄、債券、股票、基金、房產的配置，減少外彙的配置。
綜合理財服務可分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶
麵值收益＝紅利＋市值變化
投資的時間區間為投資持有期，而這期間的收益是持有期收益（HPR）。
持有期收益率（HPY）等於這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率
子女的教育或者父母的贍養，那麼這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時間內獲得理想的收益，這樣的理財目標既缺乏金額彈性又沒有時間彈性，對理財工具的風險偏好較低
購房型投資者適合投資於中短期比較看好的基金
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